Politique de lutte contre la criminalité financière et procédure de connaissance du client (KYC)

1. Introduction et contexte

1.1 Portée et objectif

La politique (« Politique ») de lutte contre la criminalité financière (« CF ») et les procédures décrites dans celle-ci s'appliquent à Bling Tech Ltd (« Bling Tech » ou « Société ») et à Trinitydigi Ltd. (« Trinitydigi »), l'agent de paiement commercial agissant au nom de Bling Tech. Les dispositions de la présente politique visent à réduire la possibilité que l'entreprise et les fournisseurs associés soient utilisés à des fins criminelles ou enfreignent les réglementations applicables et respectent donc les exigences pour obtenir et conserver une licence de jeu Tobique. La politique couvre les principaux risques de CF suivants : Lutte contre le blanchiment dargent (« LCB-FT ») ; Sanctions ; et Personnes politiquement exposées (« PPE »). Définie comme une entité de jeu à distance autorisée par la Tobique Gaming Commission (« TGC »), Bling Tech est réputée mener des « activités financières pertinentes » en termes de prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme (« LCB-FT »). À ce titre, Bling Tech est soumise à ces réglementations. Par conséquent, Bling Tech est tenue de respecter la législation et les directives applicables en matière de prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme (« LCB-FT »). Cette politique fournit des directives détaillant la responsabilité de Bling Tech en matière de prévention du blanchiment d'argent et décrit le cadre de conformité mis en œuvre pour ce faire. Le cadre prend en compte les réglementations applicables pertinentes, en plus des meilleures pratiques du secteur. Cette politique comprend (mais sans s'y limiter) : La diligence raisonnable ; La surveillance ; La formation ; La tenue de dossiers ; et, Les rôles et responsabilités du responsable de la conformité (MLRO). 1.2 Cadre réglementaire Vous trouverez ci-dessous une liste de toutes les lois, réglementations et codes pertinents en matière de lutte contre le blanchiment d'argent auxquels cette politique a été rédigée conformément : Le règlement relatif à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (le « règlement ») ; La loi de 2023 sur les jeux de Tobique (« loi sur les jeux ») ; Le code général de pratique de Tobique pour les licences de jeux à distance (« code général ») ; Le code de pratique de Tobique pour les titulaires de licences de jeux à distance (« code LCB-FT ») ; et, Normes et recommandations internationales telles que définies par le Groupe daction financière (« GAFI »). 1.3 Définitions applicables 1.3.1 Blanchiment d'argent Le « blanchiment d'argent » signifie : i) l'activité par laquelle une personne utilise, transfère la possession, envoie ou livre à une personne ou à un lieu, ou traite de toute autre manière et par tout moyen, un bien ou le produit d'un bien avec l'intention de dissimuler ou de convertir ce bien ou ce produit, sachant ou croyant que, ou sans se soucier de savoir si, tout ou partie de ce bien ou de ce produit a été obtenu ou dérivé directement ou indirectement à la suite d'une activité criminelle ; ou ii) l'activité par laquelle une personne conclut ou devient impliquée dans un arrangement dont elle sait, ou a des motifs raisonnables de soupçonner, qu'il facilite l'acquisition, la rétention, l'utilisation ou le contrôle de biens criminels par ou au nom d'une autre personne. iii) la dissimulation ou le déguisement de la véritable nature, de la source, de l'emplacement, de la disposition, du mouvement, des droits relatifs à, sur ou sur, ou de la propriété d'un bien, sachant ou soupçonnant que ce bien provient directement ou indirectement d'une activité criminelle ou d'un ou plusieurs actes de participation à une activité criminelle ; iv) l'acquisition, la possession ou l'utilisation d'un bien sachant ou soupçonnant que ce bien provient ou provient directement ou indirectement d'une activité criminelle ou d'un ou plusieurs actes de participation à une activité criminelle ; v) la rétention sans excuse raisonnable d'un bien sachant ou soupçonnant que ce bien provient ou provient directement ou indirectement d'une activité criminelle ou d'un ou plusieurs actes de participation à une activité criminelle ; 1.3.2 Financement du terrorisme Le « financement du terrorisme » désigne une activité par laquelle : i) Une personne fournit ou collecte des fonds et a l'intention ou fait preuve de négligence ou d'imprudence quant à savoir si les fonds seront utilisés pour faciliter ou commettre un acte terroriste ; ou ii) Une personne s'implique dans un arrangement qui met de l'argent ou d'autres biens à la disposition d'une autre personne si elle sait, ou a des motifs raisonnables de soupçonner, qu'ils peuvent être utilisés à des fins terroristes.[1] 1.4 Client et demandeur d'affaires Le client direct de Bling Tech Ltd. et le demandeur d'affaires sont le joueur qui conclut un accord avec la Société - ou avec une société du groupe avec laquelle un accord de service est en place - en vertu de l'inscription, de l'acceptation des Conditions générales et du financement du compte joueur afin d'utiliser la plateforme Bling Tech Ltd. pour jouer à des jeux à distance. Pour éviter tout doute, un joueur qui s'est inscrit et a accepté les Conditions générales mais n'a pas encore financé son compte joueur n'est pas considéré comme un demandeur d'affaires. Dans ce scénario, un intermédiaire de Bling Tech Ltd., qui conclura une relation commerciale avec Bling Tech Ltd. dans le but d'attirer des joueurs vers Bling Tech Ltd., répondra également à la définition de demandeur d'affaires. 2. Structure du document Chaque section ci-dessous est divisée en les parties suivantes : a) Les dispositions applicables des règlement et code LCB-FT et d'autres lois ; b) Orientations sur la mise en œuvre (le cas échéant) ; c) La politique de Bling Tech par rapport aux dispositions ; et, d) Procédures et documentation  les processus par lesquels la politique mentionnée sera mise en œuvre, y compris la référence à d'autres documents, le cas échéant. 3. Systèmes et contrôles de lutte contre le blanchiment d'argent Généralités 3.1 Dispositions des code et règlement LCB-FT Les code et règlement LCB-FT de lutte contre le blanchiment d'argent s'appliquent aux entités qui offrent la possibilité de participer à des jeux interactifs en ligne offshore dans ou hors de la Première Nation Tobique, ce qui est le cas de Bling Tech Limited.[2] Le code de la LCB-FT stipule quand la diligence à l'égard de la clientèle (CDD) doit être appliquée : i) Lors de l'établissement de relations commerciales ii) Lors de la réalisation de transactions occasionnelles iii) Lorsqu'il existe un soupçon de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme iv) Lorsqu'il existe un doute sur la véracité ou l'adéquation des données d'identification du client obtenues précédemment La Société est tenue d'appliquer les mesures et procédures ci-dessus, y compris dans les cas où elle conclut ou entreprend des relations ou des transactions à distance directement ou indirectement par l'intermédiaire de sa société affiliée. [3] Conformément aux exigences stipulées dans les règlements et codes de lutte contre le blanchiment dargent, la Société doit sassurer que les mesures de diligence à légard de la clientèle sont mises en place au moment de louverture du compte et doivent en outre être achevées dans les 30 jours suivant le premier dépôt ou avant que le Client ne dépose plus de léquivalent de 2 000 EUR de ses propres fonds, avant tout versement dargent. La Société est également tenue détablir des politiques et des procédures sur les pratiques de gestion des risques, les contrôles internes, la tenue de registres et le suivi et la gestion de la conformité avec les politiques, contrôles et procédures susmentionnés afin datténuer de manière adéquate et appropriée les risques et dempêcher la réalisation dopérations pouvant être liées au blanchiment dargent ou au financement du terrorisme.[4] La Société doit sassurer que les employés sont informés de la législation applicable en matière de lutte contre le blanchiment dargent et le financement du terrorisme ainsi que des politiques et mesures de la personne concernée à cet égard. Les employés de la Société doivent se soumettre à des procédures de vigilence raisonnable appropriées avant leur engagement, leur transfert ou leur promotion. Les employés doivent également recevoir une formation concernant la reconnaissance et le traitement des transactions effectuées par ou au nom de toute personne qui pourrait avoir été, est ou semble être impliquée dans le blanchiment dargent ou le financement du terrorisme.[5] 3.2 Politique Responsabilité La responsabilité de Bling Tech Ltd. en matière de LCB-FT incombe au responsable de la conformité (MLRO). La responsabilité quotidienne du développement et de la mise en œuvre des politiques et procédures contenues dans la présente politique est déléguée à ce dernier. Politiques et procédures LCB-FT Les politiques et procédures appliquées par Bling Tech afin de respecter les réglementations LCB-FT applicables, y compris les exigences pertinentes en la matière, sont documentées dans la présente politique. Les politiques et procédures seront régulièrement revues pour garantir qu'elles continuent de répondre aux exigences réglementaires et à l'évolution de l'environnement de risque conformément à Bling Tech, dans la mesure du possible. Risque de la LCB-FT Le responsable de la conformité (MLRO) procédera à des évaluations régulières des risques de CF, de la stratégie et du succès de Bling Tech dans l'atténuation de ces risques. Bling Tech documentera ses politiques de gestion des risques et son profil de risque en relation avec la CF, y compris son application de ces politiques et dans la documentation des filiales référencée ici. Bling Tech utilise les directives suivantes comme base pour son modèle de risque de CF: i. Une déclaration claire de la culture et des valeurs adoptées en matière de prévention de la criminalité financière ; ii. Un engagement à garantir que l'identité sera vérifiée de manière satisfaisante dans tous les cas et d'une manière basée sur le risque, avant que les candidats à l'entreprise ne soient acceptés comme clients ; iii. Un engagement à une diligence raisonnable continue à l'égard de la clientèle tout au long de la relation commerciale ; iv. Un engagement à garantir que le personnel est formé et conscient de la loi, de ses obligations légales et de la manière de s'y conformer ; et, v. Une répartition claire des rôles, des responsabilités et de la structure organisationnelle, et la reconnaissance de l'importance pour le personnel de signaler rapidement ses soupçons en interne. 3.3 Procédures et documentation Responsabilité La responsabilité quotidienne déléguée pour la politique CF et le fonctionnement de procédures efficaces est documentée dans la description de poste du responsable de la conformité (MLRO) dans l'annexe I ci-dessous. La responsabilité de la révision et de la mise à jour de la politique CF et des sections applicables incombe également au responsable de la conformité (MLRO). Chaque version de la politique CF sera examinée et approuvée par le conseil d'administration de la société avant d'être publiée et portera une date d'examen et d'approbation. Politiques et procédures CF La politique CF est soumise aux politiques et procédures locales et de groupe de Bling Tech Ltd. concernant la surveillance de la conformité, la tenue de registres et la création de rapports. La politique CF est révisée périodiquement et, si nécessaire, mise à jour afin de refléter les changements de législation, les conclusions nationales et internationales, le profil de la clientèle de Bling Tech Ltd. et les services offerts. Les procédures détaillées dans cette politique ne reflètent pas seulement les obligations de la société en matière de LBC-FT, mais tiennent également compte des exigences réglementaires imposées par Tobique et suggérées dans les recommandations du GAFI. Cette politique doit être respectée par tout le personnel de l'entreprise, y compris les sociétés appartenant à Bling Tech. Facteurs de risque concernant la CF Une évaluation globale des risques liés aux activités de CF sera maintenue afin d'allouer et de suivre les composants des classifications de risques distinctes. Bling Tech Ltd. classe le risque global lié aux activités de CF en : · Risque client ; · Risque produit, risque service et risque transactionnel ; · Risque d'interface ; et · Risque géographique. Dans le cadre de l'examen périodique de cette politique liée à la CF, le responsable de la conformité (MLRO) évaluera périodiquement le risque de CF pour chaque catégorie afin de développer des contrôles d'atténuation appropriés. Voir l'annexe II - Évaluation des risques ci-dessous :

4 Évaluation des risques, gestion et approche fondée sur les risques 4.1 Dispositions des code et règlement LBC-FT Conformément aux sections 8 et 9 de la partie 2 des code et règlement LBC-FT, Bling Tech Ltd est tenue de mettre en place des P&P pour atténuer les risques spécifiques liés aux transactions commerciales ou aux transactions à distance. Sur la base des recommandations du GAFI, Bling Tech est autorisée à appliquer une approche fondée sur les risques. En adoptant celle-ci, il est possible pour les prestataires de services tels que Bling Tech de s'assurer que les mesures de prévention ou d'atténuation du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme sont proportionnelles au risque identifié. Bien que tous les clients soient soumis à des normes minimales de diligence raisonnable, les clients identifiés comme à haut risque doivent être soumis à une diligence raisonnable renforcée (EDD), tandis que les clients à faible risque peuvent être soumis à la diligence raisonnable minimale standard prescrite pour la clientèle. 4.2 Orientations sur la mise en œuvre des procédures d'évaluation des risques Évaluation des risques Pour la mise en œuvre des procédures d'évaluation des risques, le code LBC-FT reconnaît les normes du GAFI et stipule que la Société doit préparer une évaluation des risques, ainsi que des politiques, des contrôles et des procédures conçus pour gérer et atténuer les risques de BC-FT. L'objectif des procédures d'évaluation des risques est de permettre à la Société d'être en mesure d'identifier et d'évaluer les risques de BC-FT auxquels la personne concernée est ou peut être exposée et de déterminer ainsi : a) Si l'application d'une diligence raisonnable renforcée (EDD) est nécessaire ; b) Le moment où l'application de la diligence à l'égard de la clientèle (CDD) doit être appliquée ; et, c) Si un client présente un faible risque de BC/FT aux fins de retarder l'exécution des procédures de vérification après le début d'une relation commerciale, comme cela a été discuté ci-dessus. Contrôles de surveillance Les code et règlement LBC-FT stipulent qu'il est essentiel que les contrôles visant à gérer et à atténuer les risques identifiés soient constamment surveillés. Cela doit être fait de sorte qu'en cas de changement de circonstances susceptible d'atténuer ou d'aggraver un risque particulier, le contrôle correspondant soit modifié en conséquence. Par exemple, il est important que la Société dispose d'un système permettant d'identifier les changements dans les caractéristiques des clients, car cela aurait évidemment une incidence sur le profil de risque du client. De même, la menace posée par un produit ou un service particulier peut cesser d'exister, ce qui conduirait à une réévaluation de la notation des risques de la relation commerciale. Dans ce contexte, la Société doit être en mesure d'identifier ces changements. La Société doit également effectuer des audits ou des évaluations internes périodiques pour examiner l'adéquation de l'évaluation des risques, des contrôles internes et des dispositions de conformité. Ces audits ou évaluations doivent également examiner l'efficacité de la liaison entre les différents départements de l'organisation et l'efficacité de l'équilibre entre les systèmes technologiques et les systèmes basés sur les personnes. L'examen doit également prendre en compte l'efficacité et la conformité des tiers utilisés par Bling Tech. 4.3 Politique Approche basée sur les risques Bling Tech utilise une approche basée sur les risques pour développer et exploiter ses systèmes et contrôles conçus pour prévenir la criminalité financière. Le risque de blanchiment d'argent est analysé, le cas échéant, dans les catégories de risques suivantes : · Risque client ; · Risque produit ; · Risque transactionnel ; et · Risque géographique. La matrice d'évaluation et d'atténuation des risques figurant à l'annexe II de la présente politique identifie et explique les risques inhérents aux services particuliers fournis par Bling Tech, ainsi que les mesures prises par la société pour atténuer ces risques. Le tableau des facteurs de risque figurant également à l'annexe II de la présente politique identifie les facteurs de risque pertinents pour l'activité de Bling Tech qui indiquent un risque de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme. L'évaluation des risques pour les clients est lancée dès que le montant cumulé du dépôt de 2 000 EUR avec un seuil de retrait cumulé est atteint et est continuellement surveillée et réévaluée dans la catégorie à haut risque. La procédure pour arriver à une catégorie de risque est définie à l'annexe II ci-dessous. Évaluation des risques de criminalité financière Le responsable de la conformité (MLRO) effectuera des évaluations régulières des risques de criminalité financière ainsi que de la stratégie et du succès de Bling Tech dans l'atténuation de ces risques. Lorsqu'un nouveau service, un nouveau groupe de clients ou une nouvelle zone géographique est abordé par Bling Tech, l'évaluation des risques de CF sera mise à jour pendant le développement/lancement (pour garantir que les processus LCB-FT peuvent prendre en charge les nouvelles activités). Les résultats de l'évaluation des risques de CF seront utilisés pour soutenir le développement de systèmes et de contrôles appropriés (politiques et procédures) conçus pour minimiser le risque que Bling Tech soit utilisé à des fins de CF. Tous les développements seront signalés au Conseil d'administration. Atténuation des risques Afin d'atténuer le risque de criminalité financière, Bling Tech veillera à ce que des systèmes et des contrôles appropriés basés sur les risques soient en place et exploités, entre autres, pour la Société, comme prescrit dans l'Annexe II ci-dessous. Les systèmes et contrôles existants seront examinés et, si nécessaire, modifiés pour refléter les changements dans le risque évalué et les vulnérabilités identifiées. Des systèmes et des contrôles supplémentaires seront mis en œuvre par le responsable de la conformité (MLRO) si nécessaire. Contrôles de surveillance La politique de CF sera soumise aux politiques et procédures de Bling Tech concernant la surveillance de la conformité. Le responsable de la conformité (MLRO) veillera à ce que les contrôles internes mis en œuvre par Bling Tech soient révisés en cas de modification de la réglementation ou des accords/produits/marchés de Bling Tech. En cas de modification des politiques de Bling Tech en matière de CF ou des réglementations LCB-FT régies par le TGC, cette politique et les documents associés seront mis à jour et les détails des modifications seront inclus dans le rapport annuel du responsable de la conformité (MLRO). 4.4 Procédures et documentation Approche basée sur les risques L'application de l'approche fondée sur les risques dans la prévention de la CF se reflète dans l'approche de Bling Tech en matière d'exploitation et de développement des systèmes et contrôles mis en œuvre et sont conçus pour minimiser le risque que Bling Tech soit utilisé à des fins de CF. Le risque est essentiel au développement de l'entreprise, de nouveaux produits, du développement de fonctionnalités de produits ou de l'exploitation sur de nouveaux marchés. L'approche fondée sur les risques est référencée dans toute la documentation CF et LCB-FT de Bling Tech Ltd. Évaluation des risques de criminalité financière Les évaluations des risques de criminalité financière sont effectuées de manière continue et, en particulier, appliquées lorsque l'environnement commercial change, par exemple par : · Entrée sur de nouveaux marchés ; et · Développement de nouveaux produits ou de nouvelles caractéristiques/fonctionnalités de produits. Les activités d'atténuation des risques, c'est-à-dire le développement de contrôles internes appropriés, découlent des conclusions des évaluations des risques. Les évaluations des risques et le développement de mesures d'atténuation sont documentés dans l'annexe II ci-dessous et sont donc signalés au conseil d'administration de la société. Atténuation des risques Bling Tech cherche à minimiser les possibilités de commettre des délits financiers, c'est-à-dire le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme, puis à traiter et atténuer les risques qui subsistent, comme indiqué plus en détail dans les annexes II et III ci-dessous. Les contrôles internes se concentrent sur : · La diligence raisonnable des clients, y compris les niveaux de diligence raisonnable renforcée (« EDD ») basés sur les évaluations des risques de chaque client ; · L'évaluation des risques et la définition de mesures pour atténuer lesdits risques ; · Le suivi des facteurs de risque clés pour réévaluer le risque d'un client spécifique ; et · Les systèmes et contrôles de la criminalité financière continueront d'être développés au fil du temps afin de répondre de manière adéquate à l'évolution de l'environnement des risques. Contrôles de surveillance Cette politique est revue et, si nécessaire, mise à jour en permanence afin de refléter les changements dans les politiques et procédures CF qui affectent les opérations de Bling Tech Ltd. Par conséquent, le responsable de la conformité (MLRO) examine régulièrement les domaines suivants : a) L'évolution de la législation, y compris le code et la politique LCB-FT. b) Les évaluations des risques GA et de CF qui sont réalisées dans le cadre du développement de nouveaux produits, services, fonctionnalités ou de l'adressage de nouveaux clients/marchés. c) Le fonctionnement des contrôles internes périodiques, y compris la surveillance, l'enquête et le signalement des activités suspectes. d) De nouvelles typologies de fraude ou de CF, y compris les commentaires des régulateurs ou des forces de l'ordre. e) Les commentaires reçus suite à la fourniture de rapports de formation ou de conformité au Conseil par le responsable de la conformité (MLRO).

5.1 Dispositions du code LCB-FT Les casinos ont l'obligation de prendre des mesures de diligence à l'égard de la clientèle lorsqu'il y a :[6] a) Identification via le processus d'enregistrement puis vérification de l'identité du client à l'aide de documents indépendants ou de sources primaires fiables (tels que des documents nationaux d'identité avec photo) ou d'autres logiciels d'identification électronique appropriés ; b) Collecte d'informations justificatives et de preuves d'accompagnement (telles que la date de naissance et l'adresse de résidence) ; c) Vérifications de filtrage standard par rapport aux bases de données standard du secteur pour identifier les PPE, les sanctions et autres médias défavorables ; Le code LCB-FT stipule que les mesures de diligence à l'égard de la clientèle doivent être appliquées dans les cas suivants :[7] · Lors de l'établissement de relations commerciales ; · Lors de la réalisation de transactions occasionnelles ; · Lorsque la personne concernée soupçonne qu'une transaction peut impliquer du blanchiment de capitaux/financement du terrorisme ; ou · Lorsque la personne concernée doute de la véracité ou de l'adéquation des données d'identification du client précédemment obtenues, à des fins d'identification ou de vérification. Conformément aux exigences du code LCB-FT, l'article 18.2 du code LCB-FT stipule que la diligence à l'égard de la clientèle (CDD) peut commencer dans les trente (30) premiers jours suivant le premier dépôt ou avant que le Client ne dépose plus de l'équivalent de 2 000 EUR de ses propres fonds, ou avant le premier retrait du Client. 5.2 Politique Les clients de la Société sont soumis à des procédures de due diligence initiales et continues basées sur les risques conformément aux catégories de risques décrites dans l'annexe II ci-dessous et aux procédures de due diligence client énoncées dans l'annexe III ci-dessous. La CDD initiale vise à obtenir l'identité du client et à vérifier son identité avant l'établissement de la relation commerciale. Des informations sur l'objet et la nature prévue de la relation commerciale sont également obtenues, de sorte que la Société soit en mesure d'établir le profil commercial et de risque du client et d'accepter ou de rejeter un client sur la base de la politique d'acceptation des clients énoncée dans l'annexe IV ci-dessous. Des procédures continues garantissent que les informations de due diligence initiale restent à jour. 5.3 Procédures et documentation Les procédures détaillées pour la mise en œuvre de la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle fondée sur les risques sont détaillées dans les sections 5.4 et 5.5 ainsi que dans l'annexe III ci-dessous relative à la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle et à la diligence raisonnable renforcée (EDD) .

5.4 Procédure de diligence à l'égard de la clientèle (CDD) Les normes CDD sont conçues pour protéger la Société contre la fraude, la corruption, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. La CDD est un contrôle de vérification effectué par la Société pour : · Identifier que le client est bien celui qu'il prétend être ; · Vérifier que le client a plus de 18 ans ; · Combattre et réduire la fraude ; · Prévenir le blanchiment d'argent ; et · Confirmer que les fonds utilisés sont bien ceux des clients. Exigences de la CDD La Société exploite un système automatisé par lequel un client jouant sur une ou plusieurs des marques proposées par la Société est signalé et reçoit un e-mail automatisé lorsqu'il atteint le seuil de dépôt cumulé de 2 000 EUR sur les marques titulaires de licence demandant des documents. Les comptes clients sont signalés jusqu'à ce que les documents soient reçus et authentifiés. Aucun retrait n'est traité à partir du compte d'un client tant que la vérification KYC n'est pas terminée. Documents CDD Pour remplir les obligations de CDD de la société, le client doit soumettre une pièce d'identité valide et un document POA daté de moins de trois (3) mois. Quels documents acceptons-nous comme preuve d'identité ? · passeport signé en cours de validité · carte d'identité avec photo en cours de validité, permis de conduire · carte nationale d'identité · pièce d'identité émise par le gouvernement avec photo Nous ne les mentionnons que car l'authenticité de certains documents peut être plus facile à évaluer/falsifier que celle d'autres. Par exemple, les documents d'identification émis par le gouvernement tels que les cartes d'identité et les passeports peuvent être vérifiés par rapport aux modèles officiels standard. Quels documents acceptons-nous comme preuve d'adresse ? · facture de taxe d'habitation ; · facture de services publics (par exemple : eau, chauffage, téléphone fixe, Internet fixe, etc.)* · relevé bancaire · certificat d'assurance · correspondance d'une autorité, d'un département ou d'une agence gouvernementale *Remarque : (pas de facture de téléphone mobile car pas liée à une adresse. Une facture de services publics est liée à une adresse). Nous ne les mentionnons que car l'authenticité de certains documents peut être plus facile à évaluer/falsifier que celle d'autres. Nous avons reçu les documents. Et maintenant ? Quelle est la norme de qualité minimale ? La norme de qualité minimale pour une preuve d'identité : · Correspondance faciale (le cas échéant) ; ; · doit indiquer le nom complet (attention aux dérivations, mettre à jour si nécessaire) · date de naissance ; · photo ; · les 4 coins doivent être visibles ; · en couleur (pas en noir et blanc) ; · les deux pages (par exemple : du passeport au Royaume-Uni - pour que nous puissions voir la signature) ; · daté (non expiré) ; · signé ; · clairement lisible ; · dans une langue comprise par la Société ; et · doit être une photo du document original, pas de scans ni de captures d'écran. La norme de qualité minimale pour la preuve d'adresse : · doit indiquer le nom complet (attention aux dérivations) ; · adresse ; · ne pas avoir plus de 3 mois ; · avec numéro de compte/référence/service public ; · clairement lisible ; · dans une langue comprise par la Société ; · doit être une photo du document original, pas de scans ; et · doit être une photo du document original. (Alternativement, le PDF reçu par le joueur est acceptable). Que se passe-t-il si les joueurs ne disposent pas des documents standards ? Il existe de nombreux autres documents qui peuvent être envoyés. La société ne mentionne que ceux-ci car ils sont les plus fiables et les moins risqués. Cependant, il arrive parfois que les joueurs ne soient vraiment pas en mesure d'envoyer les documents standards. Si les joueurs insistent sur le fait qu'ils ne disposent pas des documents répertoriés, veuillez contacter l'équipe KYC & Risques. Veuillez noter que cela devrait être rare, car les documents alternatifs nous exposent à davantage de risques. Ces cas seront traités au cas par cas, en fonction des risques. Il n'est pas garanti que nous accepterons le document alternatif du joueur. Documents d'identité acceptables si le joueur n'a pas de document d'identité standard : · Acte de naissance + selfie ; et/ou Capture et vérification des documents La Société s'associe à un fournisseur de vérification d'identité pour aider à la capture et à la vérification des documents fournis par ses clients. La demande automatisée de KYC par e-mail envoyée par la Société comprend des liens permettant au client de télécharger ou de prendre des photos des documents requis. Authentification des documents Dès réception des documents requis, la Société déploie une équipe d'agents KYC & Risques qui sont chargés de faire correspondre les informations du client à celles soumises lors de l'inscription et d'authentifier les documents fournis. Lorsque les documents sont vérifiés, le client reçoit un e-mail de confirmation et les comptes clients sont dans un statut vérifié. Lorsque les documents sont incomplets, les agents KYC & Risques assureront le suivi auprès du client. Lorsque des documents s'avèrent falsifiés ou qu'un joueur est identifié comme mineur, le ou les comptes sont immédiatement restreints et les informations sont transmises à l'équipe LCB-FT & Risques ou à la direction. Défaut de conformité Lorsque le client ne soumet pas les documents dans les trente (30) jours suivant la demande initiale, les agents KYC & Risques sont alertés et les redemanderont. Dans ces cas, le compte sera désactivé (ce qui signifie que les options de dépôt, de jeu et de retrait seront désactivées). 5.5 Procédure de diligence raisonnable renforcée (« EDD ») La Société souhaite s'assurer qu'elle ne permet pas aux clients de blanchir des produits criminels par l'intermédiaire des casinos de la Société et que les clients peuvent se permettre leurs dépenses de jeu. Par conséquent, à la fin du processus EDD (SOF/SOW), il peut y avoir plusieurs résultats potentiels : · La Société est satisfaite des informations fournies ou, dans le cas contraire, des informations supplémentaires sont requises ; · Le compte client peut être suspendu ou limité ; · Un rapport interne est transmis au responsable de la conformité (MLRO) pour examen - s'il existe un problème de LBC-FT ; · Le cas est transféré auprès de l'équipe JR pour examen - s'il existe un problème de Jeu Responsable. Comment vérifions-nous la source de la richesse ? La source de la richesse peut être établie par les moyens suivants : · Documentation de diligence raisonnable renforcée (EDD) · Recherches sur les réseaux sociaux et sur Internet (à partir de sources fiables) · Vérifications des médias négatifs · Vérifications supplémentaires par le biais de contacts avec les joueurs · Rapports de diligence raisonnable renforcée (EDD) issus de tiers Méthodologie pour établir la source de la richesse : 1. Obtention des informations sur la valeur nette du client 2. Obtention des informations sur la provenance de cette valeur nette 3. Vérification des informations en fonction du risque Obtenir des informations sur la valeur nette du client Une indication de la valeur nette du client doit être obtenue à partir des informations fournies via le formulaire EDD obtenu auprès du client. Les détails sur l'emploi associés aux revenus discrétionnaires estimés devraient donner une estimation suffisante. Obtenir des informations sur la source de la valeur nette du client Une fois la valeur nette du client établie, des informations doivent être obtenues sur sa provenance, c'est-à-dire héritage, emploi, entreprise, investissement. En général, aucune source unique n'est susceptible de rendre compte de la valeur nette totale du client. L'objectif est d'obtenir autant d'informations spécifiques que possible, mais lorsque cela n'est pas possible, les informations doivent couvrir les aspects qui constituent une part importante de la valeur nette du client. Lors de l'évaluation de la valeur nette du client, des informations divulguées publiquement sont utilisées lorsqu'elles sont disponibles. Cela inclut des catégories telles que les valeurs de revenus, les avoirs en actions, la source de revenus, les postes au sein des conseils d'administration des entreprises, etc. À quoi faire attention lors de l'établissement de la source des fonds ? La source des fonds sera le plus souvent un compte bancaire ou un moyen de paiement qui peut être directement lié au client, mais même dans ce cas, cette connaissance peut ne pas être suffisante pour confirmer que les fonds proviennent d'une source légitime et, par conséquent, des procédures de diligence raisonnable appropriées sont appliquées, en fonction du profil de risque du client. Fonds entrants / Fonds sortants Examinez les transactions entrantes du client pour évaluer s'il existe un risque que le client utilise le compte de jeu à des fins de superposition ou que les fonds soient dépensés de manière irresponsable. Idéalement, les fonds utilisés sur le compte du client doivent être prouvés comme provenant d'une activité légitime telle qu'un emploi ou un revenu d'entreprise. Les autres sources de revenus ne doivent être acceptées que si elles sont appuyées par une documentation de haute qualité et fiable qui peut être documentée de manière indépendante, si possible. Les transferts sortants des comptes clients tels qu'indiqués dans le SOF doivent être évalués pour déterminer si le client déplace des fonds et/ou des bénéfices vers d'autres comptes ou des tiers. Dans le cadre d'une approche basée sur les risques, des questions peuvent devoir être posées au client. Les gains de jeu ne doivent pas être considérés comme les seuls à pouvoir être pris en compte. Le client doit être invité à fournir une preuve de l'origine des fonds, sinon, un client peut utiliser plusieurs sociétés de jeux à distance pour créer des couches afin de cacher des fonds provenant d'activités illicites. Les demandes de documents concernant les gains recyclés doivent être évaluées selon une approche basée sur les risques. Implication de tiers Lors de l'évaluation de la documentation de diligence raisonnable renforcée (EDD), il est important de bien comprendre si cette documentation indique le potentiel d'un client utilisant un compte partagé ou le compte client utilisé par des tiers. Un risque potentiel est qu'en raison de la nature distancielle de notre activité, l'identité du client puisse être utilisée par un tiers, ou que le client utilise les installations d'une autre personne pour financer son compte de jeu. Quelques exemples : · Fraude ; · Détournement de fonds provenant de membres de la famille, du conjoint, d'amis ou de comptes professionnels ; · Agir en tant que mule pour le compte d'autrui ; et · Vol d'identité. Quand demandons-nous la source des fonds ? Alors que la documentation sur la source du patrimoine est demandée pour établir la richesse globale d'un client, la documentation sur la source des fonds est demandée afin de vérifier la légitimité des fonds en cas de transactions (uniques et cumulatives) dans un court laps de temps. Quand demandons-nous la source du patrimoine ? Des preuves documentaires doivent être fournies lorsque : · Le client atteint le seuil de dépôt EDD (ou un autre déclencheur) · Le client est détecté via les alertes LCB-FT quotidiennes et est perçu comme présentant un risque plus élevé/ou il existe une divergence entre le profil de risque et le comportement du client · Le client est identifié via KYCP comme étant un individu à risque élevé/extrême · Le client est signalé par le service des paiements et des fraudes ou le service du jeu responsable en raison de transactions à haut risque · Le client est identifié comme étant une personne politiquement exposée (PPE) · Le client se connecte depuis un pays non conforme au GAFI Dans tous les cas, l'équipe LCB-FT, KYC et Risques effectuera une évaluation des risques et établira quelle est la source de richesse du client. 6. Surveillance continue 6.1 Dispositions du Règlement L'article 25 des codes LCB-FT stipule que la Société doit mettre en œuvre une surveillance continue pendant toute la durée de la relation et pas seulement au stade initial de l'intégration. La surveillance continue doit inclure (mais sans s'y limiter) : · Un dépistage régulier par rapport aux bases de données PPE, sanctions et médias défavorables. · Activités de surveillance des transactions en termes de laquelle la fréquence, le volume et la valeur des paris placés par un client individuel doivent être surveillés et comparés conformément à l'article 23 partie 3, article 21(2), article 24 partie 3, article 21(1) et article 23 (3) du code LCB-FT, aux profils transactionnels attendus des clients applicables. Toute activité inhabituelle doit faire l'objet d'une enquête et, en cas d'activité potentiellement suspecte, sera transmise au responsable de la conformité (MLRO) sous la forme d'un rapport d'activité suspecte. · L'identification et la surveillance des comptes « liés » appartenant au même joueur. 6.2 Politique Les processus de surveillance continue viseront à garantir que les informations de diligence raisonnable fournies sont à jour et qu'aucun document n'est expiré. La surveillance continue permettra également de s'assurer qu'aucun changement important n'a été apporté au Client/Joueur qui affecte le profil de risque de l'individu. Mesures de surveillance continue : Une surveillance continue sera effectuée en permanence pour tous les Clients/Joueurs et les tiers concernés. La surveillance continue comprendra : · Contrôle continu : contrôle quotidien/hebdomadaire par rapport à toutes les sanctions, PPE et listes de médias défavorables pertinentes. · Examen périodique : les examens périodiques seront proportionnels au risque de blanchiment d'argent/financement du terrorisme associé au Client · Event Driven Reviews (« EDR ») : un EDR sera lancé lors de l'identification d'un facteur de risque élevé ou d'un signal d'alarme au cours du processus de surveillance continue (y compris la surveillance des transactions). Informations sur la diligence raisonnable Les informations sur la diligence raisonnable seront examinées comme suit pour s'assurer qu'elles restent à jour. Clients à faible risque : une fois tous les 2 ans Clients à risque moyen : une fois par an Clients à risque élevé : une fois par trimestre 6.3 Procédures et documentation La Société indique qu'elle offre un service unique à ses clients, dans le cadre duquel le demandeur d'activité effectue des paiements pour des services de jeu à distance. Par conséquent, dans tous les cas, la Société comprend la nature de la relation avec le client et tous les paiements reçus proviennent de cette entreprise. Une formation sera dispensée au personnel concerné pour s'assurer qu'il est conscient de l'obligation de rester vigilant face à la possibilité d'une activité suspecte et de ce que cette activité suspecte pourrait comprendre. La formation est abordée dans la section 9 ci-dessous. Les informations initiales de diligence raisonnable du client énoncées à l'annexe III seront périodiquement examinées pour s'assurer qu'elles restent à jour conformément à ce qui précède. Cet examen est enregistré afin d'évaluer si des informations de diligence raisonnable ont expiré. L'examen permettra également d'évaluer si des modifications ont été apportées à la structure de l'entreprise et/ou aux personnes impliquées. Dans un tel cas, la diligence raisonnable sera mise à jour en conséquence. 7. Rapports 7.1 Dispositions des règlements et des codes 7.1.1 Rapports externes Les codes LCB-FT (article 29) prévoient que la Société : · A l'obligation de signaler à la Commission, ou au titulaire direct de licence au nom de la Commission, tout cas identifié d'activité suspecte lorsque le titulaire de licence sait ou soupçonne raisonnablement que certains comportements de la part du client peuvent être liés à une activité de blanchiment d'argent ou lorsque cette activité semble inhabituelle ou en contradiction avec le comportement habituel ou l'activité transactionnelle du client. Les titulaires de licence doivent partager tous les rapports d'activité suspecte avec la Commission ; et/ou, · Peut être tenu de signaler sur demande, à la Commission, ou au titulaire direct de licence au nom de la Commission, des exigences supplémentaires en matière de LCB-FT jugées appropriées. 7.1.2 Déclaration d'activité suspecte : Conformément à la réglementation (article 25), la société doit déposer une déclaration d'activité suspecte si, à un moment donné : · La société soupçonne, pour des motifs raisonnables, qu'un client n'est pas la personne qu'il prétend être ; · La société soupçonne, pour des motifs raisonnables, que la fourniture ou la fourniture éventuelle de ses services est liée à une infraction de financement du terrorisme, à une infraction de blanchiment d'argent ou à une autre infraction pénale ; et/ou, · Une transaction, quelle qu'en soit la raison, ne semble pas avoir de but économique licite. Une déclaration d'activité suspecte concernant une éventuelle infraction de blanchiment d'argent ou une autre infraction pénale doit être déposée auprès de la Commission dans les 5 jours ouvrables suivant le jour où l'entité déclarante formule les soupçons pertinents. Une déclaration d'activité suspecte concernant ou en relation avec un éventuel financement du terrorisme doit être déposée auprès de la Commission dans les 24 heures suivant le moment où l'entité déclarante formule les soupçons pertinents. Une déclaration d'activité suspecte doit contenir une déclaration des motifs sur lesquels l'entité déclarante fonde ses soupçons pertinents. L'entité déclarante doit documenter en détail les motifs de toute décision concernant la soumission ou la non-soumission d'un rapport de situation suspecte. 7.1.2.1 Signalement Si une entité déclarante : a) forme un soupçon raisonnable au sens de l'article 25 (1) ; b) dépose un rapport de soupçon auprès de la Commission, ou, c) fournit des documents ou d'autres informations à la Commission, ni l'entité déclarante ni aucune personne employée ou associée à l'entité ne peut divulguer à une personne autre que la Commission que le soupçon a été formé, le rapport déposé ou les informations ont été communiquées à la Commission, selon le cas. 7.2 Orientations sur la mise en œuvre Rapports internes Si le responsable de la conformité (MLRO) conclut, pour des raisons justifiables, qu'un rapport interne ne donne pas lieu à soupçon, il n'est pas tenu d'en informer la CRF. Dans ce cas, le MLRO doit conserver un enregistrement écrit des rapports internes reçus, de l'évaluation effectuée, du résultat et des raisons pour lesquelles le rapport n'a pas été soumis à la CRF. À la demande de la CRF ou de l'autorité de contrôle compétente agissant au nom de la CRF, ou lors de l'établissement du rapport annuel de conformité, le responsable de la conformité (MLRO) mettra ces informations à disposition. 7.3 Politique Rapport annuel de conformité et rapport MLRO Le responsable de la conformité (MLRO) doit également préparer un « rapport MLRO » à présenter aux administrateurs pour décrire les problèmes relatifs à la gestion de la criminalité financière, dont le conseil d'administration doit être informé. Ce rapport MLRO est destiné à des fins internes et n'a pas besoin d'être soumis à la Commission. Rapports internes La politique de rapport de Bling Tech s'applique au « personnel concerné » de Bling Tech Ltd., aux fournisseurs et aux distributeurs. Le personnel concerné est celui qui gère ou qui est responsable de la gestion, ou qui est autrement « proche », des transactions ou des comptes clients (consommateurs et commerçants). Bling Tech Ltd. générera deux types de rapports d'activité/transactions suspecte(s) : RTS internes - Des rapports d'activité suspecte internes peuvent être générés par tout le personnel concerné. Les RTS internes sont utilisés pour signaler toute activité suspecte au responsable de la conformité (MLRO), et RTS externes - Les rapports d'activité suspecte externes sont produits par le responsable de la conformité (MLRO) dans le cas où une activité suspecte a été identifiée et confirmée par une enquête. Les RTS externes sont soumis à la Commission. Les dossiers relatifs aux RTS internes et externes sont conservés conformément à la politique de conservation des dossiers de Bling Tech. Les RTS externes sont conservés pendant une période minimale de 5 ans. Tout le personnel concerné recevra une formation initiale et continue sur la lutte contre le blanchiment d'argent, la détection des activités suspectes et le processus de signalement interne. Signalement interne Personnel de Bling Tech Ltd. Lorsqu'un membre du personnel de Bling Tech Ltd. sait ou soupçonne, ou a des motifs raisonnables de savoir ou de soupçonner, qu'un client est impliqué dans le blanchiment d'argent, il doit le signaler au responsable de la conformité (MLRO) en utilisant le formulaire de déclaration de transaction suspecte interne (disponible à l'annexe 5) Tout membre du personnel de Bling Tech qui ne respecte pas les exigences de déclaration interne sera soumis à une procédure disciplinaire. Signalement interne Fournisseurs et distributeurs Lorsqu'un membre du personnel concerné d'un fournisseur ou d'un distributeur sait ou soupçonne, ou a des motifs raisonnables de savoir ou de soupçonner, qu'un client est impliqué dans le blanchiment d'argent, il doit le signaler au responsable de la conformité (MLRO) de Bling Tech Ltd. Signalement externe (responsable de la conformité (MLRO)) Lorsqu'un rapport de transaction suspecte a été fait au responsable de la conformité (MLRO), il / elle mènera des enquêtes et accédera aux informations sur le client ou la transaction, si nécessaire. Le cas échéant, le responsable de la conformité (MLRO) adressera à la Commission un RTS/RAS qui comprendra les informations obligatoires concernant le compte du joueur et la ou les transactions concernées. 7.4 Procédures et documentation Rôle du responsable de la conformité (MLRO) Les responsabilités associées au rôle du responsable de la conformité (MLRO) sont documentées dans la description de poste. Pour garantir que Bling Tech Ltd. maintienne une approche LCB-FT qui répond aux exigences réglementaires, le responsable de la conformité (MLRO) examinera régulièrement les évolutions de la législation et leur impact sur les politiques et procédures contenues dans la présente politique, notamment : 1. La législation de Tobique ; 2. Les constatations nationales et internationales ; et 3. La législation locale dans les pays des fournisseurs et distributeurs concernés. Si des changements dans la législation anti-blanchiment d'argent de Tobique s'avèrent contribuer à un risque accru de blanchiment d'argent, grâce à la réalisation périodique d'une évaluation des risques de criminalité financière, les politiques et procédures de la présente politique CF seront mises à jour par le responsable de la conformité (MLRO). Celui-ci communique les changements de politiques et de procédures à toutes les parties concernées. Afin de garantir que l'approche de LBC-FT de Bling Tech répond aux risques actuels, le responsable de la conformité (MLRO) procède à des évaluations régulières des risques de criminalité financière et examine la stratégie de Bling Tech et le succès de l'atténuation de ces risques, en utilisant les catégories de risques détaillées à l'annexe II. La performance des évaluations des risques est détaillée dans la section 3 ci-dessus. Les résultats de ces évaluations périodiques seront régulièrement communiqués au conseil d'administration de la société. Rapports internes Le personnel concerné recevra une formation initiale et périodique pour s'assurer que ses obligations de déclaration et la méthode de création d'un RTS interne sont comprises ainsi que pour l'aider à reconnaître les activités suspectes. Les typologies sont conservées et seront utilisées dans le cadre de la formation dispensée. Les RTS internes doivent être envoyés au responsable de la conformité (MLRO) à l'aide du « Formulaire de déclaration de transaction suspecte interne de Bling Tech Ltd. ». Le responsable de la conformité (MLRO) accuse réception de tous les RTS internes et fournira un rappel concernant les exigences de dénonciation à la personne qui fait le rapport. Le responsable de la conformité (MLRO) enquêtera sur toutes les transactions suspectes signalées à la lumière de toutes les informations disponibles et documentera les conclusions, qu'une RAS/RTS externe soit effectuée ou non. Toutes les informations documentées seront conservées avec le formulaire de déclaration de transaction suspecte et conservées afin de fournir une preuve documentaire du processus d'enquête. Toute autre tentative d'activité sur un compte pour lequel un RAS/RTS interne a été effectuée doit être signalée au responsable de la conformité (MLRO) afin de garantir que des mesures appropriées soient prises afin d'éviter toute dénonciation. Déclaration externe Une déclaration externe d'opérations suspectes ou de transactions suspectes est déclenchée lorsque, après enquête menée par le responsable de la conformité (MLRO), une transaction, un modèle de transaction ou une activité de compte est jugée suspecte et suggère une activité criminelle potentielle. Les déclarations externes d'opérations suspectes ou de transactions suspectes seront envoyées à la Commission. 8. Procédures de conservation des dossiers 8.1 Dispositions du Règlement Le Règlement et les codes LCB-FT prévoient que les dossiers suivants doivent être conservés pendant une période d'au moins cinq ans : · Tous les dossiers nécessaires sur les transactions, nationales et internationales · Les dossiers des informations sur l'émetteur/le payeur et les informations requises sur le bénéficiaire/le bénéficiaire, sur les virements électroniques, les transferts de fonds électroniques et autres paiements électroniques ; et, · Tous les dossiers obtenus par le biais de la CDD, y compris les copies ou les dossiers des documents d'identification officiels, les dossiers de compte et la correspondance commerciale, pendant au moins cinq ans après la fin de la relation commerciale ou après la date de la transaction occasionnelle. La Société doit fournir à la Commission une copie de tous les dossiers spécifiés par la Commission, chaque fois qu'une entité déclarante délocalise son activité ou cesse ses activités. 8.2 Orientations relatives à la mise en œuvre Les dossiers peuvent être conservés sous l'une des formes suivantes : · dossiers physiques ; · sous forme numérisée ; · sous forme informatisée ou électronique. Les personnes concernées doivent utiliser une approche normalisée pour la tenue des dossiers et doivent s'assurer que l'approche utilisée permet la récupération rapide des dossiers. 8.3 Politique Le responsable de la conformité (MLRO) est chargé de spécifier quels dossiers LCB-FT doivent être conservés et de s'assurer que tous ces dossiers sont conservés conformément à la politique de tenue des dossiers de Bling Tech Ltd. Les dossiers peuvent être conservés sous forme papier et/ou électronique et peuvent être stockés par la Société. La Société veillera à ce que tous les dossiers LCB-FT soient récupérables sans retard injustifié. Les dossiers doivent être conservés pendant au moins 5 ans (peut être prolongé à 10 ans si la Commission l'exige). Le tableau ci-dessous fournit des conseils sur les types de dossiers qui doivent être conservés et leurs périodes de conservation respectives. 8.4 Procédures et documentation Conformément à la réglementation de Tobique, les dossiers sont conservés pendant une période d'au moins 5 ans. Ces dossiers sont les suivants : Externalisation, Dossiers de diligence raisonnable envers la clientèle, Rapports de transactions suspectes internes et externes, Formation LCB-FT, Politique envers la CF. 9. Sensibilisation et formation 9.1 Dispositions des règlement et code LCB-FT Conformément à l'article 14 du code de lutte contre le blanchiment d'argent, la Société doit veiller à ce que l'ensemble du personnel reçoive une formation adéquate en matière de LCB-FT, afin qu'il puisse comprendre les risques et ses propres responsabilités en la matière. La formation dispensée peut inclure à la fois une formation générale et une formation spécifique à un poste. Après la formation, chaque participant doit se soumettre à une évaluation pour évaluer ses connaissances récemment acquises en matière de LCB-FT. Si un score d'au moins 75 % n'est pas atteint, les participants devront repasser le test et/ou répéter la formation. Chaque année, à l'anniversaire de leur formation et de leur évaluation initiales, tout le personnel doit suivre une formation de recyclage. Toute modification des réglementations, politiques ou procédures pertinentes doit être abordée dans le cadre de cette formation annuelle. 9.2 Orientations sur la mise en œuvre Les codes stipulent que tous les employés doivent être informés : · Des risques de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme liés à l'entreprise, de la législation applicable et des obligations et responsabilités du personnel en vertu de la législation ; · De la méthodologie d'évaluation des risques de l'entreprise et des politiques, contrôles et procédures d'atténuation. · De l'identification des transactions ou activités potentiellement suspectes ; et, · Des signaux d'alarme ou indicateurs de blanchiment d'argent ou d'activité suspecte appropriés au secteur des jeux d'argent à distance. Les employés doivent également être informés des éléments suivants : · Des dispositions des réglementations et codes applicables ; et, · Les infractions et sanctions relatives à toute violation. Toutes les informations susmentionnées doivent être facilement accessibles à tous les employés afin qu'ils puissent s'y référer au moment opportun tout au long de l'exercice de leurs fonctions. En outre, la formation doit être de nature plus pratique que simplement théorique. Cela signifie que la formation dispensée doit faire référence à des situations réelles telles que, par exemple, les étapes à suivre lors de l'acceptation des clients, la gestion des clients à haut risque et le comportement à adopter face à une demande de transaction suspecte. Les rapports de typologie préparés par le GAFI, Moneyval ou d'autres organismes de réglementation financière jouent un rôle important dans la préparation du matériel de formation. Les personnes concernées doivent déterminer la méthode de formation à suivre, car la méthode la plus appropriée peut varier d'une organisation à l'autre. La méthode dépend généralement de la taille de l'organisation. Les systèmes d'apprentissage en ligne peuvent souvent fournir une solution adéquate pour la formation générale de tous les employés qui traitent avec des clients, tandis qu'une formation en classe ciblée sur les domaines à haut risque peut être plus efficace. Il est essentiel de conserver des enregistrements complets des sessions de formation qui doivent inclure : a) la date à laquelle la formation a été dispensée ; b) la nature de la formation ; c) les noms des employés recevant la formation ; d) les résultats de toute évaluation entreprise par les employés ; et e) une copie de tous les documents ou diapositives. 9.3 Politique Le responsable de la conformité (MLRO) de Bling Tech est chargé de veiller à ce que tout le personnel concerné ait reçu une formation qui communique efficacement les responsabilités de Bling Tech en matière de LBC et de FT, ainsi que les politiques et procédures mises en œuvre pour garantir que ces responsabilités sont respectées. Personnes concernées Le personnel concerné comprend le personnel de la Société qui gère ou est responsable de la gestion de l'intégration des clients et de la prestation de services. Formation La formation sera conçue pour garantir que tout le personnel concerné soit informé du risque que la Société soit utilisée à des fins de criminalité financière, des conséquences pour l'entreprise (ainsi que pour le personnel), de l'obligation d'utiliser des systèmes et des contrôles pour atténuer ce risque et de l'obligation de signaler toute activité/transaction suspecte au responsable de la conformité (MLRO). La fréquence de la fourniture de la formation LBC-FT sera déterminée à l'aide d'une approche basée sur les risques, les personnes les plus exposées au risque de traiter des transactions suspectes, ou qui doivent être tenues au courant de l'évolution des vulnérabilités et des tendances, recevant une formation à intervalles plus fréquents ; Le personnel concerné qui est proche de l'activité de traitement des transactions est prioritaire pour la formation, dont le contenu peut être plus détaillé que la formation dispensée aux autres membres du personnel. Le cas échéant, des dispositions relatives à la formation à la lutte contre le blanchiment d'argent seront prévues dans les accords contractuels ou les accords de niveau de service entre Bling Tech Ltd. et ses partenaires. Formation du responsable de la conformité (MLRO) Le MLRO se tiendra au courant des changements législatifs de Tobique et au niveau international et des normes du secteur afin de guider et de développer une formation appropriée pour le personnel concerné. 9.4 Procédures et documentation Personnes concernées Le responsable de la conformité (MLRO) tiendra un registre du personnel de Bling Tech et de leurs postes au sein de l'entreprise, afin de déterminer quelles personnes sont des « personnels concernés » et, en outre, lesquelles nécessiteront une formation plus fréquente et plus détaillée en raison de la nature de leur rôle spécifique. Formation Tout le personnel concerné sera sensibilisé aux politiques et processus de lutte contre le blanchiment d'argent de Bling Tech grâce à une formation LCB-FT. Le personnel concerné recevra cette formation initiale dans le mois suivant sa prise de fonctions au nom de Bling Tech. La priorité est donnée au personnel responsable de la gestion des transactions ou des comptes clients. Tout le personnel concerné doit reconnaître avoir lu et compris la formation dispensée, qui sera enregistrée dans le journal de formation du personnel LCB-FT. La fréquence de la formation dispensée à chaque membre du personnel est déterminée par le responsable de la conformité (MLRO) en fonction du rôle du membre du personnel. La formation de remise à niveau est répétée à des intervalles appropriés. Le personnel concerné est évalué sur la formation LCB-FT reçue. Les supports de formation sont mis à jour par le responsable de la conformité (MLRO) lorsque cela est nécessaire pour refléter les nouveaux développements. Les supports et dossiers de formation sont conservés conformément à la politique de tenue de dossiers de la Société. La formation LCB-FT sera dispensée au personnel concerné et comprendra les éléments suivants :

1. Obligations légales et réglementaires en vertu de la loi Tobique ; 2. Moyens pratiques d'identification des transactions inhabituelles et suspectes ; et 3. Processus internes et conseils sur la manière d'agir en cas d'activité suspecte. Formation du responsable de la conformité (MLRO) Le responsable de la conformité (MLRO) recevra une formation externe selon les besoins et devra prouver au Conseil d'administration qu'il a poursuivi son développement professionnel (en utilisant le rapport annuel du MLRO).

9.5 Politique anti-corruption (ABC) La Société a intégré cette politique anti-corruption (ABC) dans la politique LCB-FT principale de cette section. Elle décrit l'engagement de Bling Tech Ltd. à mener ses activités commerciales de manière éthique et légale. La Société s'engage à prévenir la corruption dans toutes ses opérations et s'engage à favoriser une culture d'intégrité, de transparence et de conformité. La Société interdit toute forme de corruption, qu'elle soit directe ou indirecte, et attend de ses employés, associés, sous-traitants et partenaires commerciaux qu'ils adhèrent aux normes les plus élevées d'intégrité et de comportement éthique. Cette partie de la politique s'applique à tous les employés, sous-traitants, agents, fournisseurs, partenaires et à toute personne ou entité associée aux opérations de la Société, quel que soit leur rôle ou leur poste. Définitions Subornation : l'offre, le don, la réception ou la sollicitation de tout objet de valeur (y compris, mais sans s'y limiter, de l'argent, des cadeaux, des faveurs, des divertissements ou des services) pour influencer les actions d'une personne en position de confiance ou d'autorité. Corruption : l'abus de pouvoir ou d'autorité à des fins personnelles, impliquant souvent des pots-de-vin, des détournements de fonds, des fraudes ou d'autres pratiques contraires à l'éthique. Personnes associées : toute personne ou entité ayant une relation commerciale avec la Société, y compris les employés, les sous-traitants, les agents, les fournisseurs, les partenaires et les intermédiaires tiers. Conduite interdite a) Corruption & subornation : aucun employé ou personne associée ne doit se livrer à une quelconque forme de corruption ou de comportement contraire à l'éthique. Cela comprend l'offre, la promesse, le don, la réception ou la sollicitation de pots-de-vin ou d'autres avantages indus. b) Cadeaux et hospitalité : les employés et les personnes associées ne doivent pas offrir ou accepter de cadeaux, d'hospitalité ou de divertissements qui pourraient être considérés comme une tentative d'influencer les décisions commerciales ou de compromettre le jugement du destinataire. c) Paiements de facilitation : Les paiements de facilitation (petits paiements non officiels destinés à accélérer les processus de routine) sont strictement interdits. Les employés et les personnes associées ne doivent pas effectuer ou accepter de tels paiements. La Société s'engage à effectuer une vérification approfondie de tous les tiers avant de nouer des relations commerciales avec eux. Cela comprend l'évaluation de leur intégrité, de leur réputation et de leur conformité aux lois anti-corruption. Les violations de cette politique ne seront pas tolérées et pourront entraîner des mesures disciplinaires pouvant aller jusqu'à la résiliation du contrat de travail ou de la relation commerciale. Dans les cas graves, des poursuites judiciaires pourront être engagées. Cette politique sera revue périodiquement pour garantir son efficacité et sa pertinence. Toutes les mises à jour nécessaires seront effectuées pour refléter les changements dans les lois, les réglementations et les opérations de la Société. 10. Le processus de sélection Le filtrage des clients potentiels par rapport aux personnes sanctionnées, aux PPE et aux médias négatifs est effectué par Bling Tech via un outil tiers, un logiciel de diligence raisonnable client holistique et transparent. La société peut effectuer une nouvelle recherche en saisissant ou en indiquant un/une/des : Terme de recherche (nom de la personne) ; Année de naissance (facultatif) ; Niveau de précision (le niveau « flou » en fonction de l'étendue ou de l'exactitude de la recherche) - le niveau de précision modifie la manière dont l'entité est recherchée ; Paramètres de correspondance large  fourniront une liste de correspondances possibles avec le nom recherché et des noms similaires ; et Paramètres de correspondance exacte  limiteront la liste à des correspondances plus spécifiques. Résultat du filtrage des sanctions et des PPE : sur chaque correspondance possible en sélectionnant le résultat de l'entité, des résultats positifs. Résultat du filtrage des médias négatifs : des liens sont fournis pour que la société les analyse et les étudie. Tous les liens, à l'exception des premiers, sont mis en surbrillance, ce qui implique que ces liens n'ont pas encore été consultés. En sélectionnant un lien, la Société sera dirigée vers larticle réel. Pour filtrer les clients, la Société sélectionne l'icône de filtrage et insère les informations demandées sur le client. Une fois cette opération effectuée, la Société se verra présenter les résultats possibles ainsi que les recherches effectuées via un filtrage tiers ainsi que des recherches Google ciblées. En plus des procédures d'identification et de vérification, des contrôles de recherche externes seront effectués sur le client via la plateforme de l'outil tiers. La sélection du lien de l'élément du moteur de recherche dirigera la Société vers un autre écran fournissant les informations réelles trouvées dans ce lien. En outre, la Société est également en mesure d'étiqueter l'article comme média négatif, etc. afin de mettre en évidence l'article comme un élément d'information important associé aux recherches dans la base de données tierce. La Société est tenue de prendre des mesures légales visant à lutter contre le terrorisme, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération des armes de destruction massive. Cela comprend les obligations émanant de la loi sur l'intérêt national (pouvoirs habilitants) concernant le filtrage des sanctions, le gel des avoirs et le signalement. 11. Listes de sanctions 11.1 Directives de mise en œuvre Conformément à l'article 23 du Règlement, la Société doit veiller au respect des résolutions du Conseil de sécurité des Nations Unies (« ONU ») relatives à la prévention et à la répression du terrorisme et du financement du terrorisme et doit notamment geler sans délai les fonds ou autres actifs de, et veiller à ce qu'aucun fonds ou autre actif ne soit mis à la disposition, directement ou indirectement, de ou au profit de toute personne ou entité : (i) désignée par, ou sous l'autorité du Conseil de sécurité des Nations Unies en vertu du Chapitre VII de la Charte des Nations Unies, notamment conformément à la résolution 1267 (1999) et à ses résolutions successives ; ou, (ii) désignée par ce pays en vertu de la résolution 1373 (2001). En outre, la Société doit veiller au respect des résolutions du Conseil de sécurité de l'ONU relatives à la prévention, à la suppression et à la perturbation de la prolifération des armes de destruction massive et de son financement et, en particulier, doit geler sans délai les fonds ou autres actifs de, et veiller à ce qu'aucun fonds ni autre actif ne soit mis à la disposition, directement ou indirectement, de ou au profit de toute personne ou entité désignée par, ou sous l'autorité du Conseil de sécurité de l'ONU en vertu du Chapitre VII de la Charte des Nations Unies. La Société doit s'assurer que des systèmes adéquats ont été mis en œuvre afin de satisfaire aux exigences ci-dessus, non seulement au moment de l'intégration du client/joueur, mais sur une base continue. 11.2 Politique Le filtrage des listes de sanctions est de la responsabilité du responsable de la conformité (MLRO). L'exécution des procédures de filtrage peut être déléguée ou externalisée. En obtenant, appliquant et diffusant les conclusions du gouvernement et du GAFI, le responsable de la conformité (MLRO) s'assure que tous les clients et partenaires commerciaux (par exemple des tiers) avec lesquels une relation commerciale est établie sont soumis à des procédures de diligence raisonnable qui garantissent un filtrage par rapport aux avis pertinents publiés par l'OFAC, le Royaume-Uni et le GAFI. Le filtrage des sanctions fera partie des procédures de diligence raisonnable initiales ainsi que de la surveillance continue des clients et des partenaires commerciaux comme détaillé dans les annexes III et IV ci-dessous. Les « faux positifs » font l'objet d'une enquête et toute correspondance réelle avec les sanctions est immédiatement signalée au responsable de la conformité (MLRO). Le personnel est tenu de signaler lorsqu'il a connaissance ou soupçonne que des mesures de sanctions financières ont été ou sont enfreintes. Le responsable de la conformité (MLRO) peut être contacté à l'adresse suivante : [email protected] 11.3 Procédures et documentation Tous les clients seront soumis à un contrôle des sanctions une fois que celui-ci sera activement mis en œuvre dans le cadre des procédures initiales de diligence raisonnable, tous les clients étant revérifiés régulièrement dans le cadre de la surveillance continue des clients. Le personnel chargé d'effectuer les contrôles des sanctions recevra une formation spécifique. Les correspondances seront examinées par le personnel afin d'identifier les correspondances vraies de celles qui sont « faussement positives ». Toutes les correspondances vraies des sanctions doivent être signalées immédiatement au responsable de la conformité (MLRO), en utilisant le formulaire de déclaration interne des transactions suspectes, puis suivi d'un appel téléphonique / d'un e-mail. 12. Personnes Politiquement Exposées (PPE) 12.1 Dispositions du Règlement Larticle 21 du Règlement stipule : « En plus de mettre en œuvre les mesures normales de diligence à légard de la clientèle, les entités déclarantes doivent disposer de systèmes de gestion des risques appropriés pour déterminer si le client ou le bénéficiaire effectif est une personne politiquement exposée (« PPE ») ou un membre de la famille immédiate ou un proche associé de la PPE ». 12.2 Directives de mise en œuvre Comme indiqué ci-dessus, il incombe à la Société de sassurer que des mesures de risque appropriées ont été mises en œuvre pour identifier et gérer le risque de toute relation PPE. Lorsquune connexion PPE a été identifiée, la Société doit faire des efforts raisonnables pour vérifier que la source de richesse (« SOW ») et la source de fonds (« SOF ») / le revenu de la PPE ne proviennent pas dactivités illégales et, le cas échéant, examiner le crédit et le caractère du client ainsi que le type de transactions que le client effectuerait généralement. La Société ne doit pas accepter ou entretenir une relation commerciale si elle sait ou doit supposer que les fonds proviennent de la corruption ou de lutilisation abusive de biens publics. Lorsquune connexion de PPE est identifiée, la Société doit sassurer quelle a obtenu lapprobation du responsable de la conformité (MLRO). Lorsquun client a été accepté et que le client ou le bénéficiaire effectif est par la suite considéré comme étant, ou devient par la suite, une PPE, la Société doit en outre obtenir lapprobation de la haute direction pour poursuivre la relation commerciale. Lorsque la Société entretient une relation commerciale avec une PPE, elle doit effectuer une surveillance continue renforcée de cette relation. 12.3 Politique Lors de l'évaluation des risques liés à de nouveaux clients, produits ou fonctionnalités, Bling Tech doit évaluer plusieurs facteurs pour identifier les risques potentiels associés à leur utilisation. L'un des facteurs importants à prendre en compte est la possibilité que ces produits soient exploités à des fins de blanchiment d'argent par des PPE. Nouveaux clients : · Vérifications des antécédents : conduite de manière approfondie, en particulier pour déterminer si la personne est PPE ou liée à des PPE. · Vérification approfondie des antécédents : mise en œuvre d'un contrôle et d'une surveillance renforcés pour les clients identifiés comme PPE en raison de leur risque accru d'implication dans le blanchiment d'argent. · Profilage des risques : élaboration des profils de risque pour les nouveaux clients, en tenant compte de facteurs tels que leur source de richesse, leur situation géographique et leurs activités commerciales, en mettant l'accent en particulier sur ceux étant ou peuvant être des PPE. Nouveaux produits : · Évaluation de la vulnérabilité des produits : évaluation des risques inhérents associés aux nouveaux produits, en particulier la manière dont ils pourraient être utilisés à mauvais escient pour des activités illicites, notamment le blanchiment d'argent par des PPE. · Mesures de contrôle : conception et mise en œuvre des mesures de contrôle pour atténuer les risques identifiés, telles que les limites de transaction, les mécanismes de surveillance et les exigences de déclaration. · Conformité réglementaire : vérification de la conformité des nouveaux produits aux réglementations et directives anti-blanchiment d'argent (LCB-FT), y compris celles qui traitent spécifiquement des risques posés par les PPE. Nouvelles fonctionnalités : · Analyse des fonctionnalités : analyse des nouvelles fonctionnalités pour détecter les vulnérabilités potentielles qui pourraient être exploitées par les blanchisseurs d'argent, en particulier les PPE. · Surveillance de l'utilisation : développement des systèmes pour surveiller l'utilisation des nouvelles fonctionnalités afin de détecter des activités inhabituelles ou suspectes indiquant un blanchiment d'argent. · Éducation des utilisateurs : information et éducation des utilisateurs sur l'utilisation appropriée des nouvelles fonctionnalités et sur l'importance de se conformer aux réglementations LCB-FT, en particulier concernant les transactions impliquant des PPE. 12.4 Procédures et documentation Tous les prétendants à une activité doivent faire mention de leur statut de PPE. La déclaration doit être enregistrée lors de l'inscription. En outre, un contrôle tiers doit être effectué sur chacun afin d'évaluer si la personne en question est une PPE. 13. Personnes liées à des événements sportifs 13.1 Dispositions du Règlement En plus d'effectuer des mesures de diligence à l'égard de la clientèle normale, la Société doit disposer de systèmes de gestion des risques propres pour déterminer si un client est une personne, ou un membre de la famille ou un proche associé d' une telle personne, qui a un lien étroit avec : (iii) Un événement sportif, une équipe, une association ou une organisation sportive ; et, (iv) L'entité créée accepte des paris sur cette équipe, ce sport ou cet événement sportif 13.2 Politique La Société se doit de : a) Obtenir l'approbation de la direction pour établir (ou poursuivre, pour les clients existants) de telles relations commerciales ; b) Prendre des mesures raisonnables pour établir la source de richesse et la source des fonds ; et, c) Effectuer une surveillance continue renforcée de la relation commerciale. 13.3 Procédures et documentation Lorsque la Société identifie que des personnes liées à des événements sportifs interagissent avec sa plateforme, plusieurs mesures doivent être prises pour garantir le respect des réglementations, maintenir l'intégrité et respecter les normes éthiques. Ces mesures peuvent inclure : Signalement et notification : · Informer les organismes de réglementation compétents, tels que la commission des jeux ou les autorités sportives, de la présence de personnes liées à des événements sportifs sur notre plateforme. · Informer l'organisation sportive à laquelle la ou les personnes sont affiliées. Surveillance renforcée : · Mettre en œuvre une surveillance renforcée des activités de paris de ces personnes pour détecter tout modèle de paris inhabituel ou suspect. Utiliser des logiciels et des algorithmes spécialisés pour signaler et analyser les activités de paris qui peuvent indiquer un éventuel trucage de match ou des paris d'initiés. Restrictions d'accès : · Restreindre ou interdire l'accès à la plateforme de paris aux personnes directement impliquées dans les événements sportifs, tels que les athlètes, les entraîneurs, les arbitres et les officiels, car ils peuvent disposer d'informations privilégiées susceptibles d'influencer injustement les résultats des paris. Enquêtes internes : · Mener des enquêtes internes pour déterminer si l'implication de ces personnes viole des conditions de service, des réglementations ou des lois. · Collaborer avec des enquêteurs externes si nécessaire pour assurer un examen approfondi de la situation. Application des politiques : · Appliquer les politiques et les conditions de service qui interdisent les paris par des personnes ayant des connaissances privilégiées ou des liens avec des événements sportifs. · S'assurer que tout le personnel est au courant de ces politiques grâce à une communication claire et des mises à jour régulières. Éducation et formation : · Fournir des programmes d'éducation et de formation au personnel pour qu'il reconnaisse et signale les activités suspectes. Transparence et communication : · Maintenir la transparence avec les régulateurs, les organisations sportives et le public concernant les mesures prises pour remédier à la situation. · Communiquer les mesures prises pour garantir l'intégrité de la plateforme de jeu et des événements sportifs. Conformité juridique : · Assurer le respect de toutes les lois et réglementations locales, nationales et internationales liées aux paris et aux jeux sportifs. · Consulter des experts juridiques pour naviguer dans des environnements réglementaires complexes et rester informé des exigences légales. En prenant ces mesures, Bling Tech peut contribuer à préserver l'intégrité des événements sportifs, à prévenir les conflits d'intérêts et à garantir le fair-play au sein de sa plateforme. Annexe I Description du poste de responsable de la conformité (MLRO) Responsable de la conformité (MLRO) Responsabilités Bling Tech Ltd. est responsable de la nomination d'un responsable de la conformité (MLRO) dotée d'une ancienneté appropriée et d'un accès aux ressources nécessaires pour s'acquitter efficacement de son rôle. Les ressources comprennent le temps, le personnel de soutien, la liberté et l'indépendance d'agir en vertu de l'autorité et l'accès aux données / informations pertinentes. En résumé, le conseil d'administration de la société délègue les hautes responsabilités suivantes au responsable de la conformité (MLRO) : Établir et appliquer des politiques, procédures et contrôles internes appropriés fondés sur les risques pour prévenir le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme, conformément aux exigences légales et réglementaires telles que définies dans les dispositions Tobique et internationales. Examiner, mettre à jour et approuver les politiques de LBC et de FT sur la base d'une évaluation des risques et de leur gestion, en veillant à ce que ces évaluations soient tenues à jour. Veiller à ce que la priorité soit donnée à la mise en œuvre des politiques de LBC et de FT et assumer la responsabilité ultime du développement et de l'application des procédures qui mettent en œuvre la politique. Maintenir à jour une documentation détaillant les dispositifs de lutte contre le blanchiment dargent et le financement du terrorisme fondés sur les risques mis en œuvre par la Société. Rôle du responsable de la conformité (MLRO) Le responsable de la conformité (MLRO) peut déléguer certaines fonctions, notamment celles liées à la surveillance quotidienne des procédures et des systèmes pour détecter les activités suspectes, à des personnes compétentes au sein de Bling Tech Ltd. Il incombe au responsable de la conformité (MLRO) de veiller à ce que les dispositions de la présente politique soient appliquées. Lorsque le MLRO délègue des activités, il reste responsable du fonctionnement des fonctions déléguées. Le responsable de la conformité (MLRO) peut occuper d'autres responsabilités de direction au sein des entités de Bling Tech Ltd., dans la mesure où elles n'interfèrent pas avec sa capacité à exercer les fonctions. En l'absence du responsable de la conformité (MLRO) pendant une période de moins de 12 semaines, ses fonctions seront temporairement exercées par une personne expérimentée et qualifiée au sein de Bling Tech Ltd. Le MLRO restera toujours joignable et en contact étroit avec le siège social. Si le poste de responsable de la conformité (MLRO) devient vacant (c'est-à-dire si le MLRO est absent pendant une période de 12 semaines ou plus au cours d'une période consécutive de 12 mois), le Conseil nommera une autre personne dûment qualifiée pour le poste. RESPONSABILITÉS DU POSTE Élaborer et superviser la mise en œuvre de politiques et de procédures appropriées en matière de LCB-FT. Déterminer le niveau de ressources requis pour exécuter les politiques et procédures appropriées en matière de LCB-FT. Maintenir et développer l'approche fondée sur les risques pour les dispositifs de LCB-FT - procéder à des évaluations régulières de l'adéquation des systèmes et des contrôles. Examiner les résultats des processus de surveillance des activités suspectes. S'assurer que les exigences en matière de LCB-FT sont prises en compte dans le cadre du développement de nouveaux produits ou des changements de services. Obtenir l'approbation du conseil d'administration pour les changements de processus importants. S'assurer que les politiques et les procédures sont correctement documentées dans la politique de LCB, qui doit être mise à la disposition du personnel et utilisée pour guider la formation. S'assurer que le conseil d'administration est tenu informé des risques de blanchiment d'argent posés par l'entreprise et ses activités, et de la manière dont ceux-ci sont gérés et atténués. Rendre compte régulièrement au conseil d'administration du fonctionnement et de l'efficacité des systèmes et des contrôles utilisés pour lutter contre la criminalité financière. Documenter et s'assurer que toutes les mesures recommandées par le Conseil sont mises en œuvre. Organiser et assister aux visites réglementaires et aux inspections d'audit. Établir et superviser les systèmes et contrôles de LCB-FT. Examiner régulièrement les évolutions de la législation et des directives applicables (nationales et internationales lorsque l'entreprise est impliquée). Veiller à ce que les politiques soient mises à jour pour répondre aux exigences réglementaires et commerciales changeantes. Veiller à ce que le fonctionnement des systèmes et des contrôles soit surveillé et qu'ils mettent en œuvre la politique. Veiller à ce que le personnel concerné reçoive une formation adaptée à son poste (fréquence et contenu) et à ce que tout nouveau personnel reçoive une formation dans le délai spécifié. Veiller à ce que le matériel de formation reste à jour et pertinent pour l'entreprise. Maintenir la pertinence des systèmes de LCB. Enquêter sur les rapports internes d'activité/transaction suspecte (RAS/RTS). Décider, après enquête, si le rapport interne donne lieu à une connaissance ou à une suspicion ou à des motifs raisonnables de connaissance ou de suspicion et soumettre un RAS/RTS externe à la Commission, le cas échéant. Documenter les raisons pour lesquelles un RTS externe n'a pas été soumis à la CRF et/ou lorsqu'un rapport interne a été effectué, considéré et jugé non suspect. Tenir un système de classement de tous les RTS internes, en séparant ceux signalés à la CRF de ceux qui ne l'ont pas été. Veiller à ce que les dossiers pertinents soient conservés pendant les périodes prescrites. Si nécessaire, être le principal point de contact des responsables de l'application de la loi. Signaler une activité suspecte

Annexe II Matrice d'atténuation des risques et facteurs de risque Matrice d'évaluation et d'atténuation des risques